案例簡介

　　近日，一位65歲的陳大爺來到銀行柜臺，要求調(diào)整賬戶交易限額。在辦理業(yè)務過程中，柜員發(fā)現(xiàn)陳大爺前期已經(jīng)轉出過幾筆小額資金，交易對手各不相同，現(xiàn)表明即將有一筆大額資金入賬，但是無法清晰說明資金來源去向及用途，這一異常情況引起了柜員的警惕。

　　經(jīng)過耐心詢問，陳大爺表示自己退休無聊，找了一個兼職，在網(wǎng)站上添加了一位自稱“銀行客服”的好友。這位“客服”聲稱可以協(xié)助大爺接單，只需要在平臺上幫助他人轉賬，完成任務后能獲得五十至幾百元的手續(xù)費，如果能夠開通KEY盾就可以接傭金更高的任務。陳大爺情緒一直很激動，這個方式讓他覺得錢唾手可得，而柜員的百般詢問更讓他覺得是在刻意刁難。

　　在溝通過程中，柜員意識到這可能是一起針對老年人的詐騙行為，立即安撫陳大爺?shù)那榫w并聯(lián)系到陳大爺?shù)膬鹤�。在與陳大爺及其兒子的溝通中，柜員詳細說明了潛在的詐騙風險，指出所謂的“客服”可能是騙子，目的是誘導陳大爺幫助不法分子洗錢及詐騙。最終，在柜員的努力下，陳大爺放棄了開通大額轉賬的意圖，避免了財產(chǎn)損失及個人信息泄露。

　　案例分析：

老年人群體的“理財陷阱”

　　1.利用信任心理，偽裝“官方”身份

　　騙子通過冒充“銀行客服”或“官方工作人員”，利用老年人對銀行的信任，降低其警惕性。大爺正是因為相信“銀行客服”的身份，才輕信了對方的說辭。

　　2.承諾小利，誘導大額轉賬

　　騙子以“完成任務可獲得手續(xù)費”為誘餌，誘導老年人進行大額轉賬操作。這種手法利用了部分老年人希望通過簡單操作賺取額外收入的心理。

　　3.不點擊不明鏈接

　　收到陌生短信、郵件或社交平臺鏈接時，不要輕易點擊。尤其是涉及轉賬、支付等內(nèi)容的鏈接，更要謹慎核實。

　　風險提示：廣發(fā)銀行惠州分行提醒您：

　　1．不輕信“官方客服”來電或信息

　　銀行或官方機構不會通過微信、短信等方式主動聯(lián)系客戶要求調(diào)整賬戶限額或進行轉賬操作。遇到類似情況，應第一時間撥打銀行官方客服電話核實。

　　2．警惕“輕松賺取外快”的承諾

　　對于聲稱“完成任務可獲得手續(xù)費”或“開通功能可賺取傭金”的信息，要保持高度警惕。天上不會掉餡餅，這個“餅”往往是騙子設下的陷阱。

　　3．加強家庭溝通，共同防范詐騙

　　家庭成員應多與老年人溝通，幫助他們了解常見的詐騙手法，提高防范意識。發(fā)現(xiàn)可疑情況時，及時報警并聯(lián)系銀行凍結賬戶。

　　結語

　　老年人是詐騙分子的重點目標，他們對網(wǎng)絡操作不熟悉，容易輕信陌生人的說辭。通過陳大爺?shù)陌咐�，我們提醒廣大老年人及其家屬，要提高警惕，不輕信陌生人的“官方身份”，不貪圖小利，不隨意進行大額轉賬操作。銀行作為守護客戶資金安全的重要機構，也會在日常工作中加強風險提示，幫助客戶識別詐騙行為。讓我們共同守護老年人的“錢袋子”，遠離詐騙洗錢陷阱，營造一個安全、健康的金融環(huán)境。