案例簡(jiǎn)介

　　2024年初，某地多名老年人陷入一場(chǎng)“保單貸款”投資騙局。不法分子冒充銀行合作機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)公司售后人員，以“回饋老客戶”為名，邀請(qǐng)客戶參加理財(cái)講座。受害人劉阿姨在講座上被推薦一個(gè)“市政基建”高收益項(xiàng)目。推銷員稱，只需將她名下具有現(xiàn)金價(jià)值的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行質(zhì)押，貸出的資金即可投資此項(xiàng)目，項(xiàng)目收益遠(yuǎn)高于保單貸款利率，“穩(wěn)賺息差”。在劉阿姨不清楚操作細(xì)節(jié)的情況下，推銷員“協(xié)助”她在手機(jī)APP上完成了保單貸款申請(qǐng)，將貸出的30萬(wàn)元全部轉(zhuǎn)入其個(gè)人賬戶，并隨后誘導(dǎo)她將錢款轉(zhuǎn)賬至某項(xiàng)目公司賬戶。數(shù)月后，劉阿姨不僅未收到承諾的高收益，連本金也無(wú)法追回。而另一邊，由于保單貸款未償還，保險(xiǎn)公司不斷催收，保單因現(xiàn)金價(jià)值耗盡而失效。

　　案例剖析

　　1.以“銀行合作機(jī)構(gòu)”“保險(xiǎn)公司售后人員”身份出現(xiàn)，利用老年人對(duì)正規(guī)機(jī)構(gòu)的信任，通過“回饋老客戶”“高收益項(xiàng)目”等話術(shù)降低警惕。針對(duì)老年人名下具有現(xiàn)金價(jià)值的壽險(xiǎn)保單，通過偽造材料或誘導(dǎo)操作，快速完成貸款申請(qǐng)，將資金轉(zhuǎn)移至個(gè)人賬戶。以“市政基建”“穩(wěn)賺息差”等虛假項(xiàng)目為名，誘導(dǎo)老年人將貸款資金轉(zhuǎn)入第三方賬戶，最終卷款跑路。

　　2.老年人普遍風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較弱，容易被“穩(wěn)賺不賠”“高收益”等話術(shù)吸引，忽視投資風(fēng)險(xiǎn)。不了解保單貸款的法律后果，誤以為貸款僅需“質(zhì)押保單”，未意識(shí)到貸款未還可能導(dǎo)致保單失效、征信受損。依賴線下講座或熟人推薦，缺乏對(duì)金融產(chǎn)品真實(shí)性的核實(shí)能力。

　　風(fēng)險(xiǎn)提示

　　1.提高警惕，識(shí)別“高收益”陷阱：警惕“穩(wěn)賺息差”“高收益項(xiàng)目”等宣傳，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)不會(huì)承諾“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)高收益”。對(duì)保單貸款利率、還款方式、違約責(zé)任等條款仔細(xì)閱讀，避免被“服務(wù)費(fèi)”“手續(xù)費(fèi)”等名目套路。

　　2.核實(shí)身份，選擇正規(guī)渠道：通過銀行官網(wǎng)、客服熱線等官方渠道辦理保單貸款，切勿輕信陌生電話、講座或第三方中介的“捷徑”。核實(shí)合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)，查詢其是否具備金融監(jiān)管部門許可的經(jīng)營(yíng)資格。

　　3.理性評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力：保單貸款需謹(jǐn)慎操作，確保自身具備還款能力，避免因資金鏈斷裂導(dǎo)致保單失效、征信受損。如需投資，選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，切勿將資金轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶或陌生公司賬戶。

　　廣發(fā)銀行惠州分行提醒您：不隨意向他人提供身份證、保單信息、銀行卡等敏感資料，防止被用于偽造材料或非法操作。定期查詢保單狀態(tài)和貸款記錄，發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司或銀行。

　　惠報(bào)全媒體記者伍磊

　　通訊員曾倩瑩