惠州頭條 掌中惠州
東江輿情研究院 東江創(chuàng)新發(fā)展研究院 東江云媒大數(shù)據(jù)研究院 惠州東江圖片社
東江品牌聯(lián)盟 粵港澳大灣區(qū)主流媒體聯(lián)盟 東籬俱樂部 超網(wǎng)新媒體公司 教育投資公司 報(bào)業(yè)印務(wù)公司 報(bào)業(yè)發(fā)行公司 新文創(chuàng)公司 惠報(bào)廣告公司 惠品匯 農(nóng)產(chǎn)品展銷中心 文化藝術(shù)發(fā)展中心 惠州日報(bào)國旅 教育文化傳播公司 出版公司 天堃文化公司 迭代智能科技公司 惠州國畫院
演播廳 會議室
2026年2月1日起，《金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》正式施行。這項(xiàng)與每位消費(fèi)者保險(xiǎn)購買體驗(yàn)息息相關(guān)的新規(guī)，正推動行業(yè)走向更加規(guī)范的發(fā)展軌道，同時也為消費(fèi)者選購合適產(chǎn)品系上了“安全帶”。
新規(guī)的核心在于讓產(chǎn)品真正匹配消費(fèi)者需求。根據(jù)《辦法》，保險(xiǎn)產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)程度和復(fù)雜程度劃分為不同等級，銷售人員也須取得對應(yīng)等級的銷售資格方可銷售相應(yīng)產(chǎn)品。這意味著，從制度設(shè)計(jì)上強(qiáng)化了需求導(dǎo)向，保險(xiǎn)公司需要結(jié)合消費(fèi)者的年齡、收入水平、保障需求等信息進(jìn)行匹配度評估。如果出現(xiàn)保障期限與預(yù)期明顯不符、保費(fèi)超出支付能力等情況，保險(xiǎn)公司將及時向消費(fèi)者作出提示。
伴隨新規(guī)落地，購買流程也變得更加透明周全。投保環(huán)節(jié)中，消費(fèi)者將完成一份升級版問卷，內(nèi)容涵蓋保障目的、繳費(fèi)能力等，幫助清晰定位自身需求。投保時還需簽署產(chǎn)品匹配結(jié)果聲明，若所選產(chǎn)品與消費(fèi)者需求不匹配，系統(tǒng)會自動彈出提示并要求二次確認(rèn)。而在購買分紅險(xiǎn)等產(chǎn)品時，銷售人員必須就分紅不確定性、退保可能產(chǎn)生損失等關(guān)鍵信息作出明確說明，確保消費(fèi)者充分知情。
惠州平安人壽提醒廣大消費(fèi)者，在選購保險(xiǎn)產(chǎn)品時需關(guān)注幾個關(guān)鍵環(huán)節(jié)：主動評估需求。消費(fèi)者需關(guān)注自身風(fēng)險(xiǎn)，通過完成風(fēng)險(xiǎn)測評，了解自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇真正合適自己的產(chǎn)品；關(guān)注匹配提示。若系統(tǒng)彈出“產(chǎn)品與您的保障需求不符”等提示，請重新審視選擇；留存投保證據(jù)。簽署電子單證時，務(wù)必確認(rèn)銷售人員已完整告知產(chǎn)品特性及風(fēng)險(xiǎn)。
惠州日報(bào)記者伍磊
